6 Dicas para Melhorar o Serasa Score
O Serasa Score é uma pontuação que indica a probabilidade de um consumidor pagar suas contas em dia. Quanto maior a pontuação, maiores são as chances de conseguir crédito. A seguir, apresentamos seis dicas essenciais para melhorar seu Serasa Score.
1. Pague as Contas em Dia
Ademais, pagar as contas em dia é a dica de ouro para melhorar o Serasa Score. O compromisso com crédito é o fator que tem maior peso no cálculo da pontuação: 55%. Construa um bom histórico de pagamento ao longo do tempo para fortalecer o Serasa Score – vale para contas de luz, fatura de cartão de crédito, parcelamento de lojas, financiamentos e todos os boletos do dia a dia.
Para quem tem dificuldade em lembrar do dia do vencimento das contas, a dica é agendar o pagamento no aplicativo do banco ou usar ferramentas como a função Minhas Contas, disponível na Carteira Digital Serasa, que emite alertas de vencimento dos boletos.
2. Mantenha o Cadastro Positivo Ativo
O Cadastro Positivo é um conjunto de dados relativos ao histórico de pagamentos do consumidor. Essas informações podem ser acessadas pelas instituições financeiras para análise de crédito. Desde 2019, a inclusão do CPF no Cadastro Positivo é automática para todas as pessoas que têm empréstimos, financiamentos, parcelamentos ou contas de consumo, como luz e água.
O consumidor pode pedir a exclusão de seu CPF do Cadastro Positivo. Mas, considerando as vantagens, a recomendação é deixar o cadastro ativo. Se as informações que têm peso de 55% na pontuação deixam de ser consideradas, a pontuação do Score pode cair. Portanto, manter o Cadastro Positivo ativo é muito importante para ter um bom Score.
3. Renegocie Dívidas (se houver)
O ideal é não deixar o CPF ser inscrito no cadastro de inadimplência – o que pode acontecer depois de atrasar um boleto. Entretanto, se isso ocorrer, é possível buscar formas de renegociar as pendências.
Além de prejudicar o Serasa Score, uma dívida negativada pode aumentar mês a mês, por conta de juros e multa. Busque formas de negociação de dívidas como ofertas no Serasa Limpa Nome, de forma online e com descontos de até 90%.
4. Ative a Conexão Bancária
O uso da Conexão Bancária no cálculo da pontuação é a grande novidade do Serasa Score versão 3.0, em vigor desde agosto de 2023. A Conexão Bancária é um sistema em que o consumidor autoriza o compartilhamento de suas informações bancárias com a Serasa.
Ao permitir o compartilhamento, o Serasa Score passa a analisar os seguintes dados da conta bancária do consumidor:
- Extrato da conta corrente;
- Salário e/ou renda;
- Histórico e limite do cartão de crédito;
- Financiamentos;
- Outros serviços contratados.
Por isso, com a Conexão Bancária ativa, é possível que a pontuação aumente ou pelo menos mantenha-se igual. Ao autorizar a Conexão Bancária, a Serasa pode entender melhor como o consumidor lida com o dinheiro, resultando em uma avaliação mais precisa e que pode impactar positivamente o Score (nunca negativamente).
5. Busque Crédito com Responsabilidade e Cautela
Fazer muitas solicitações de crédito (como cartões ou empréstimos) em pouco tempo pode prejudicar o Score em até 6% da pontuação. O mercado pode interpretar esse movimento como uma necessidade urgente de crédito.
Pelo Serasa Crédito, porém, é possível simular gratuitamente as opções de crédito sem redução do Serasa Score. Depois de contratar um empréstimo a pontuação também pode reduzir, já que a renda do consumidor passa a estar mais comprometida. Procure também não comprometer mais que 30% da renda com crédito.
6. Mantenha seu Cadastro na Serasa Atualizado
No cálculo do Serasa Score, 6% do peso da pontuação está relacionado ao fator “Evolução Financeira”, que diz respeito ao tempo de relacionamento com o mercado de crédito e participação em empresas.
Por isso, é importante manter as informações cadastrais em dia. Se precisar atualizar informações, acesse o site da Serasa e insira os novos dados depois de fazer login.
Para mais informações sobre como melhorar seu Serasa Score, acesse nosso guia completo sobre pontuação de crédito.
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